L’un des éléments incontournables lorsque l’on souscrit un crédit immobilier est l’assurance emprunteur. Elle protège à la fois le demandeur et le prêteur et permet de se prémunir contre les risques d’invalidité, d’incapacité ou de décès, et de garantir le remboursement du prêt. L’emprunteur peut choisir librement sa couverture et ainsi faire des économies tout en étant protégé. Pour trouver la meilleure option, il peut se tourner vers la simulation.

Qu’est-ce que la simulation d’assurance ?

Il est important de bien choisir son assurance en fonction de ses besoins et de sa situation. Cela passe notamment par l’utilisation de simulateurs en ligne qui offrent la possibilité de comparer les différentes propositions des assureurs. Une démarche qui peut être très bénéfique pour les emprunteurs, car cela leur permet d’avoir toutes les données pour choisir ce qui leur convient le mieux.

En effet, chaque emprunteur est unique et ses besoins en matière d’assurance peuvent varier considérablement en fonction de son âge, de sa santé, de son mode de vie, de son travail, de sa famille, de ses biens, de ses dettes et de ses projets.

Par conséquent, il faut bien comprendre les différentes options offertes, et les comparer entre elles ; en termes de couverture, de tarifs, de garanties, de franchises, de délais de carence, de durées, de modalités de résiliation, etc.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur prévoit la prise en charge du remboursement de tout ou partie du capital restant dû en cas d’événements tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi. Ces garanties varient en fonction de chaque contrat.

La garantie décès permet de couvrir le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur. Elle est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier.

La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de perte totale et irréversible d’autonomie de l’emprunteur.

La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) prend en charge les mensualités de l’emprunteur en cas d’incapacité de travail temporaire. Le remboursement est pris en charge pendant une période déterminée et en fonction des conditions spécifiées dans le contrat.

Le coût de l’assurance emprunteur

Le coût dépend de plusieurs paramètres tels que l’âge, l’état de santé, la profession, le mode de vie, les caractéristiques du prêt et la compagnie d’assurance. Il est exprimé en pourcentage du capital emprunté et peut varier de 0,10 % à plus de 1 % en fonction des garanties choisies et des risques encourus.

En moyenne, il représente environ un tiers du coût global du crédit immobilier défini par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Cependant, il est important de noter que derrière cette moyenne se cachent des situations bien différentes. En présence de risques, le coût de l’assurance emprunteur peut excéder 1 % du capital emprunté.